Rodzaje pożyczek

Aby sprawnie poruszać się w świecie finansów, warto poznać różne rodzaje pożyczek. Dzięki temu, gdy będziesz potrzebować pieniędzy, bez trudu wybierzesz najkorzystniejszy produkt. Sprawdźmy więc, jakie są rodzaje pożyczek i na co zwrócić uwagę przy wyborze jednej z nich.

Co to jest pożyczka?

W ramach umowy pożyczki jedna strona (pożyczkodawca) przekazuje drugiej stronie (pożyczkobiorcy) określoną sumę pieniędzy. Strony ustalają między sobą warunki spłaty. Najważniejsze to oprocentowanie, inne koszty, a także termin i sposób spłaty. Jeśli pożyczkobiorca nie zwróci ustalonej sumy w danym czasie, może zostać pociągnięty do odpowiedzialności. Umowa pożyczki będzie wtedy podstawą do windykacji należności, a także naliczenia karnych odsetek.

Wiele osób używa zamiennie terminów “pożyczka” i “kredyt”. Istotnie, jest wiele podobieństw, ale także pewne różnice. Kredyty są udzielane wyłącznie przez bank. Wiążą się też z nimi liczne restrykcje, jak konieczność posiadania przez kredytobiorcę odpowiedniej zdolności kredytowej. Część firm pożyczkowych również jej wymaga, jest jednak znacznie elastyczna w podejściu do badania zdolności.

Jakie są rodzaje pożyczek?

Rodzaje pożyczek – ciężko jednoznacznie opisać, jakie są. Możemy bowiem podzielić oferty firm pożyczkowych i banków ze względu na różne kryteria:

1. Czas spłaty pożyczki:
   1. pożyczki długoterminowe – najczęściej kilka miesięcy do kilku lat
   2. pożyczki krótkoterminowe – ze spłatą w ciągu maksymalnie kilku miesięcy
   3. chwilówki – spłata po kilku, kilkunastu lub kilkudziesięciu dniach
2. Sposób spłaty:
   1. jednorazowa – chwilówka
   2. w formie miesięcznych rat – pożyczki ratalne
3. Kto pożycza pieniądze:
   1. pożyczki z banku
   2. pozabankowe pożyczki
   3. pożyczki prywatne (np. od znajomych, rodziny)
   4. pożyczki społecznościowe
   5. pożyczka od pracodawcy
4. Czy należy wnieść dodatkowe zabezpieczenie:
   1. pożyczki z poręczycielem
   2. pożyczki pod zastaw
   3. pożyczki hipoteczne
5. Dodatkowe informacje, co wyróżnia daną pożyczkę:
   1. szybkie pożyczki – minimum formalności, wypłata po krótkim czasie
   2. pożyczki dla zadłużonych
   3. pożyczki przez SMS
   4. pożyczki bez sprawdzania BIK
   5. pożyczki na telefon

Który rodzaj pożyczki wybrać?

Na takie pytanie nie da się jednoznacznie odpowiedzieć. Pożyczkodawca powinien przede wszystkim określić swoje potrzeby. Rodzaj pożyczki warto uzależnić od:

• kwoty pożyczki, jakiej potrzebujemy
• terminu spłaty
• posiadanej zdolności kredytowej
• czy chcemy wnieść dodatkowe zabezpieczenie
• czy potrzebujemy pieniędzy szybko, czy możemy poczekać trochę czasu

Obecnie zdecydowana większość pożyczek jest dostępna przez Internet. Wnioskowanie w ten sposób zdecydowanie warto polecić. Pożyczki online działają sprawnie, nie musimy nawet wychodzić z domu, aby spełnić wszystkie wymagania. Plusami są brak zbędnych formalności i możliwość szybkiego porównania wielu ofert w sieci. Możesz też skorzystać z pożyczki z taRata.pl, wtedy odczujesz jeszcze więcej korzyści. W Twoim imieniu poszukamy najlepszej propozycji pożyczki w kwocie, jakiej potrzebujesz. Efektem wyszukiwania będzie lista dostępnych dla Ciebie propozycji. Wybierzesz najlepszą z nich i niebawem otrzymasz wypłatę środków. Jeśli żadna propozycja Ci się natomiast nie spodoba – nic nie płacisz za samo sprawdzenie, jakie propozycje dla Ciebie znajdziemy.

Pożyczki na raty i chwilówki – czym się różnią?

Te dwa rodzaje pożyczek są zdecydowanie najbardziej popularne. Sprawdźmy więc różnice pomiędzy pożyczkami na raty a chwilówkami. Pożyczki ratalne spłacamy w równych ratach, w każdym kolejnym miesiącu. W tym przypadku możemy liczyć na naprawdę dużą kwotę pożyczki. Wtedy możliwe jest też oddanie środków przez długi czas. Wnioskując o pożyczkę ratalną z taRata.pl możesz liczyć na aż 150 tys. złotych ze spłatą nawet przez 10 lat (120 rat).. Oczywiście, to pożyczkobiorca ustala, jaką sumę chce pożyczyć. Rozłożenie spłaty na dłuższy czas ma tę zaletę, że nasza zdolność kredytowa rośnie.

Cechą charakterystyczną chwilówek online jest jednorazowa spłata. Czas na zwrot środków nie jest przy tym długi – najczęściej od 7 do 30 dni. Do tego momentu należy zwrócić całą sumę – pożyczoną kwotę wraz z odsetkami, czy innymi opłatami. W celu spłacenia chwilówki należy wykonać jeden przelew. Zaletami chwilówek bez dwóch zdań są szybkość wypłaty pieniędzy i duża przyznawalność. Nie pożyczymy natomiast w ten sposób zbyt wysokiej sumy – często kilkaset do kilku tysięcy złotych. Nic dziwnego, jednorazowa spłata większej sumy byłaby przy takim rodzaju pożyczki problematyczna.

Pożyczka pozabankowa

Ten rodzaj pożyczek pozwala na o wiele łatwiejszy dostęp do pieniędzy, niż w przypadku kredytów i pożyczek z banku. Pozabankowi pożyczkodawcy mają mniejsze wymagania, choć mogą jednak oczekiwać nieco wyższego oprocentowania. Warto więc porównać ze sobą różne oferty, aby znaleźć korzystną propozycję.

Jeśli zdecydujesz się na pożyczkę pozabankową, nie musisz się przejmować zbędnymi formalnościami. Najczęściej wystarczy ważny dowód osobisty do potwierdzenia tożsamości.. Plusem jest także krótka lista wymagań. Często wystarczy być osobą pełnoletnią i posiadać jakiekolwiek źródło dochodu.

Pożyczka gotówkowa, czy online? Co wybrać?

Aby skorzystać z pożyczki gotówkowej musisz udać się do placówki danej firmy. Otrzymujesz środki w formie gotówki, na miejscu od razu załatwisz też wszystkie formalności. W tym przypadku ciężko jednak negocjować warunki spłaty, czy móc wybrać spośród wielu ofert. Najczęściej pożyczkodawca jest ograniczony do firm znajdujących się w pobliżu miejsca zamieszkania.

Te niedogodności nie dotyczą natomiast pożyczek online. Ten rodzaj pożyczek obejmuje wszystkie pożyczki dostępne bez wychodzenia z domu. Wszystkie formalności załatwiamy przez Internet – od wybrania propozycji pożyczki, przez wypełnienie wniosku, odebranie pieniędzy i spłatę długu. Decyzja pożyczkowa jest szybsza, a pożyczki internetowe są dostępne z dowolnego miejsca.

Pożyczki online, dla zadłużonych i bez BIK

Sporym plusem coraz większej liczby pożyczek internetowych jest dostępność także dla osób z długami. Pożyczkodawcy podchodzą do kwestii zdolności kredytowej i historii w BIK bardzo elastycznie. Dzięki temu mogą proponować swoje usługi wielu potencjalnym klientom. Dla pożyczkobiorców może to jednak oznaczać potencjalnie wyższe koszty – wysokie RRSO oraz oprocentowanie. Nic dziwnego – firma pożyczkowa w ten sposób rekompensuje sobie zwiększone ryzyko związane z nie tak dokładnym sprawdzeniem klienta.

Pożyczka bez BIK jest natomiast szansą dla osoby ze słabą historią kredytową. Będąc w takiej sytuacji najczęściej nie możemy liczyć na zgodę na kredyt.

Pożyczka za darmo – czy to możliwe?

W portfolio niektórych firm pożyczkowych znajduje się ciekawa oferta. Ten rodzaj pożyczki to promocja skierowana do nowych klientów. Jeśli jeszcze nigdy nie korzystałeś z usług danej firmy pożyczkowej, możesz pierwszą pożyczkę dostać zupełnie za darmo. RRSO wynosi wtedy 0% – po prostu spłacasz jedynie otrzymaną kwotę.

Warunki tego rodzaju pożyczki są jednak nieco słabsze, niż w regularnej ofercie. Dostępne kwoty są niższe, należy też dość szybko zwrócić dług (np. po 30 dniach). W ten sposób przetestujesz jednak, jak wygląda proces ubiegania się o pożyczkę. Sprawdzisz też, jak szybko pieniądze trafiają na konto. Korzystając z darmowej pierwszej pożyczki możesz zbudować dobrą historię kredytową. Pamiętaj jednak o terminowej spłacie, w przeciwnym wypadku firma może zaliczyć jakąś karę.

Jak działa pożyczka online?

Dziś najpopularniejsze są pożyczki przez Internet. W większości firm działają w podobny sposób. Proces ubiegania się o pożyczkę wygląda następująco:

1. Zastanów się, jaki rodzaj pożyczki Cię interesuje
2. Znajdź interesującą Cię propozycję
3. Wypełnij wniosek pożyczkowy, podając w nim:
   1. swoje dane osobowe
   2. informacje o dochodach – wysokości i źródle
   3. informacje na temat zobowiązań – długów, kosztów utrzymania, mieszkaniowych
   4. dane kontaktowe (telefon, e-mail)
   5. numer konta w banku, gdzie trafią środki
4. Potwierdź swoją tożsamość
5. Poczekaj na decyzję pożyczkową
6. Podpisz umowę (w wersji cyfrowej), dokładnie sprawdzając wszystkie warunki
7. Poczekaj na wypłatę pieniędzy

Jakie warunki należy spełnić, aby dostać pożyczkę?

Wymagania stawiane pożyczkobiorcom są najczęściej dość proste do spełnienia:

• ukończone 18 lat
• górny limit wieku to często 75-80 lat
• adres zamieszkania w Polsce
• obywatelstwo Polski
• zdolność kredytowa
• konto w polskim banku
• poprawnie wypełniony wniosek

Firmy pożyczkowe pozabankowe akceptują różne rodzaje dochodów. Także osoby z umową o pracę, czy utrzymujące się z zasiłków socjalnych mogą więc liczyć na akceptację wniosku pożyczkowego.