Kontomatik – co to jest, jak działa i czy jest bezpieczny

Gdy ubiegasz się o pożyczkę lub kredyt, konieczne będzie przejście weryfikacji tożsamości oraz sytuacji finansowej. Jest kilka sposobów, aby to zrobić. Jedne działają szybciej, drugie wymagają czasu (np. udania się do placówki firmy pożyczkowej lub banku). Kontomatik z pewnością należy jednak do tej pierwszej kategorii. Aplikacja internetowa przydaje się do usprawnienia procesu wnioskowania o pożyczkę. Jak działa i czy to bezpieczne? Jakie dane są pobierane i analizowane?

Kluczowe informacje

• Kontomatik to aplikacja służąca do szybkiej weryfikacji tożsamości i sytuacji finansowej podczas wnioskowania o pożyczkę online.
• Narzędzie automatycznie pobiera dane z konta bankowego użytkownika, m.in. informacje osobowe, historię transakcji i saldo konta.
• Weryfikacja przez Kontomatik zajmuje zaledwie kilka minut i może zastąpić konieczność przesyłania skanów dokumentów czy wykonywania przelewów weryfikacyjnych.
• Aplikacja pobiera dane tylko za wyraźną zgodą użytkownika i zgodnie z europejskimi przepisami o ochronie danych osobowych.
• Weryfikacja przez Kontomatik jest bezpieczna – wykorzystuje zabezpieczenia stosowane przez banki i nie uzyskuje dostępu do danych logowania.
• Coraz więcej firm pożyczkowych, platform kredytowych i innych instytucji finansowych akceptuje weryfikację przez Kontomatik.
• Korzystanie z aplikacji jest bezpłatne dla użytkownika – koszty usługi ponosi firma pożyczkowa lub inna instytucja finansowa.

Co to jest Kontomatik?

Zacznijmy od tego, czym jest Kontomatik. To aplikacja służąca do szybkiej weryfikacji tożsamości. Najczęściej wykorzystuje się ją w procesie wnioskowania o produkt finansowy, na przykład pożyczkę online.

Kontomatik w automatyczny i szybki sposób zbiera dane na temat użytkownika. Pobiera je z kont bankowych – są wśród nich informacje wymagane do potwierdzenia tożsamości (np. dane osobowe).

Aplikacja działa zupełnie bezpłatnie. To spory plus – nie musimy dodatkowo płacić wybierając ten wygodny, szybki i prosty sposób na potwierdzenie tożsamości. Kontomatik jest sporym wsparciem dla instytucji finansowych.

Z technicznego punktu widzenia, Kontomatik jest narzędziem opartym na technologii open banking, wykorzystującej API (Application Programming Interface) do bezpiecznego łączenia się z systemami bankowymi. Dzięki implementacji dyrektywy PSD2 (Payment Services Directive 2) w Unii Europejskiej, tego typu rozwiązania zyskały solidne podstawy prawne do działania i rozwoju.

Nazwa „Kontomatik” powstała z połączenia słów „konto” i „automatik”, co dobrze oddaje funkcję automatycznego pobierania danych z konta bankowego.

Do czego służy Kontomatik?

Korzystanie z aplikacji Kontomatik służy do weryfikacji naszych danych. Chodzi zarówno o potwierdzenie tożsamości, jak i wsparcie przy ocenie zdolności kredytowej. Użytkownik wybiera taki sposób weryfikacji (jeśli firma pożyczkowa lub bank go oferują), dzięki czemu może oszczędzić sporo czasu. W wielu przypadkach korzystanie z weryfikacji Kontomatik jest też wygodniejsze i bardziej bezpieczne od przesłania skanu lub zdjęcia dowodu osobistego. Możemy więc powiedzieć, że korzyści z tego sposobu weryfikacji odczuje i instytucja finansowa (zwykle firma pożyczkowa), i sam użytkownik.

Aplikacja Kontomatik integruje się z systemami finansowymi. W dużej mierze wpływa to na bezpieczeństwo procesów finansowych. Odpowiednie zabezpieczenia dbają też o to, aby dane osobowe i finansowe klienta firmy pożyczkowej były dobrze chronione.

Główne zastosowania Kontomatik:

1. Weryfikacja tożsamości – potwierdzenie, że osoba wnioskująca jest rzeczywiście tą, za którą się podaje
2. Ocena zdolności kredytowej – analiza historii transakcji, regularnych wpływów i wydatków
3. Przyspieszenie procesu decyzyjnego – automatyczna analiza danych zamiast ręcznego sprawdzania dokumentów
4. Ograniczenie ryzyka oszustw – eliminacja możliwości podrobienia dokumentów tożsamości czy zaświadczeń o dochodach
5. Personalizacja oferty – dopasowanie warunków pożyczki do rzeczywistej sytuacji finansowej klienta

Dzięki tym funkcjom, Kontomatik staje się coraz popularniejszym narzędziem w sektorze finansowym, szczególnie w obszarze pożyczek online, gdzie czas ma kluczowe znaczenie, a tradycyjne metody weryfikacji mogą być niewystarczające lub zbyt czasochłonne.

Jakie dane są sprawdzane przez Kontomatik?

Po skorzystaniu z weryfikacji Kontomatik, trafiają do niej następujące dane:

• informacje na temat tożsamości (imię i nazwisko, PESEL, numer dowodu osobistego)
• historia transakcji (wpływy na konto bankowe, wydatki)
• aktualne saldo konta
• wiek konta bankowego (jak długo istnieje)
• informacje na temat zobowiązań finansowych
• dane o zwyczajach płatniczych użytkownika konta

Kontomatik analizuje źródło dochodu. Sprawdza, czy wpływy na konto są regularne, co znacznie ułatwia pożyczkodawcy lub bankowi sprawdzenie zdolności kredytowej klienta. Pomaga w tym również analiza regularnych wydatków (np. kosztów mieszkaniowych, czy wydatków na regularne zakupy).

Oczywiście, dzieje się to w sposób automatyczny. Nie musisz więc obawiać się, że weryfikacja Kontomatik doprowadzi do tego, że ktoś dowie się, jakie produkty kupujesz lub w jakich miejscach bywasz. System działa automatycznie i ma dostęp do danych, które może również zobaczyć Twój bank. W dużej mierze są to te same dane, które widnieją także na wyciągu z konta.

Szczegółowa analiza danych obejmuje:

1. Identyfikację regularnych wpływów – wynagrodzenia, świadczenia, przychody z działalności gospodarczej
2. Monitorowanie stałych zobowiązań – raty kredytów, opłaty za czynsz, media, subskrypcje
3. Analizę stabilności finansowej – regularność wpływów i wydatków, zarządzanie budżetem
4. Wykrywanie potencjalnych problemów – debety, opłaty za opóźnienia, niespłacone zobowiązania
5. Ocenę ogólnej sytuacji finansowej – stosunek przychodów do wydatków, poziom oszczędności

Warto podkreślić, że Kontomatik nie ma dostępu do danych logowania do bankowości elektronicznej – logowanie odbywa się bezpośrednio na stronie banku, a Kontomatik otrzymuje jedynie dostęp do odczytu danych, nie może dokonywać żadnych zmian ani operacji na koncie.

Dlaczego firmy pożyczkowe weryfikują tożsamość?

Gdy ubiegamy się o pożyczkę lub kredyt, zawsze musimy przejść weryfikację tożsamości. Jeśli składamy wniosek w siedzibie firmy (np. w oddziale banku), wystarczy okazać dowód osobisty lub inny dokument (prawo jazdy, paszport).

Obecnie bardzo często klienci wybierają natomiast pożyczki i kredyty przez Internet. Są wygodne, a dzięki automatyzacji pewnych procesów – także szybkie. Także w tym przypadku niezbędna jest jednak weryfikacja tożsamości. Aby zminimalizować ryzyko oszustw i podszycia się pod inną osobę, konieczne jest potwierdzenie swoich danych. Ma to sporo korzyści i dla obu stron umowy:

• firma pożyczkowa wie, komu udziela pożyczki i od kogo (w razie braku spłaty) może próbować odzyskać środki
• posiadacz dokumentu może liczyć na ochronę danych, osoba trzecia nie weźmie pożyczki na nasze dane

Weryfikacja tożsamości jest również wymogiem prawnym – instytucje finansowe mają obowiązek stosowania środków bezpieczeństwa finansowego zgodnie z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Proces ten, zwany KYC (Know Your Customer), ma na celu nie tylko ochronę przed oszustwami, ale także zapobieganie wykorzystywaniu systemu finansowego do nielegalnych działań.

Dodatkowo, dokładna weryfikacja tożsamości pomaga w:

1. Budowaniu pozytywnej historii kredytowej dla właściwej osoby
2. Dostosowaniu oferty do indywidualnych potrzeb klienta
3. Zapewnieniu zgodności z przepisami dotyczącymi odpowiedzialnego pożyczania
4. Umożliwieniu szybszej obsługi w przyszłości dzięki posiadaniu zweryfikowanych danych

Sposoby weryfikacji tożsamości

Obecnie mamy kilka najczęściej spotykanych sposobów weryfikacji tożsamości klienta firmy pożyczkowej:

• okazanie dokumentu tożsamości lub wysłanie jego skanu/wyraźnego zdjęcia
• wykonanie przelewu weryfikacyjnego ze swojego konta bankowego (mamy dostęp do konta, co oznacza, że jesteśmy jego właścicielem, a bank kiedyś musiał potwierdzić nasze dane)
• jednorazowe logowanie do bankowości elektronicznej (jak wyżej)
• inne sposoby potwierdzenia danych, jak weryfikacja w aplikacji Kontomatik

Każda z tych metod ma swoje zalety i wady:

W przypadku większych kwot lub bardziej złożonych produktów finansowych, instytucje mogą stosować kombinację tych metod lub dodatkowe formy weryfikacji, takie jak:

• Wideorozmowa z konsultantem
• Biometryczna weryfikacja tożsamości (np. porównanie selfie z zdjęciem w dokumencie)
• Weryfikacja przez kuriera dostarczającego umowę

Kto może korzystać z weryfikacji Kontomatik?

Z weryfikacji Kontomatik może skorzystać każdy wnioskodawca. Należy pobrać specjalną aplikację. Będzie ona jednak działała tylko w niektórych przypadkach. To zależy od tego, czy instytucja finansowa (np. pożyczkodawca) daje możliwość potwierdzenia tożsamości w ten sposób.

Aby skorzystać z weryfikacji przez Kontomatik, użytkownik musi spełnić kilka podstawowych warunków:

1. Posiadać konto bankowe w banku obsługiwanym przez Kontomatik
2. Mieć dostęp do bankowości elektronicznej
3. Wyrazić zgodę na przetwarzanie danych przez Kontomatik
4. Aplikować o produkt w firmie, która współpracuje z Kontomatik

Kontomatik jest szczególnie przydatny dla:

• Osób pracujących na umowach cywilnoprawnych, które trudniej udokumentują dochody tradycyjnymi zaświadczeniami
• Przedsiębiorców, których ocena zdolności kredytowej może być skomplikowana
• Osób potrzebujących szybkiej decyzji kredytowej, bez czasu na zbieranie dokumentów
• Klientów ceniących wygodę i chcących uniknąć wizyt w oddziałach czy wysyłania dokumentów

Warto zauważyć, że Kontomatik obsługuje większość najpopularniejszych banków w Polsce, ale nie wszystkie. Przed złożeniem wniosku warto upewnić się, czy nasz bank jest na liście obsługiwanych.

Jakie firmy pożyczkowe akceptują Kontomatik?

Możliwość weryfikacji tożsamości poprzez aplikację Kontomatik daje coraz więcej firm. Najczęściej użytkownik ma do wyboru różne sposoby potwierdzenia swoich danych. Weryfikacja Kontomatik jest możliwa m.in. w:

• instytucjach finansowych (np. firmach pożyczkowych)
• platformach z kredytami
• firmach leasingowych
• operatorach płatności elektronicznych
• sklepach e-commerce, serwisach marketplace (sklepy internetowe)
• aplikacjach finansowych
• pośrednikach ubezpieczeniowych

Na polskim rynku pożyczkowym coraz więcej podmiotów decyduje się na implementację rozwiązania Kontomatik, m.in. ze względu na:

1. Szybkość procesu decyzyjnego
2. Obniżenie kosztów związanych z weryfikacją dokumentów
3. Zmniejszenie ryzyka oszustw
4. Zwiększenie konwersji – więcej klientów kończy proces wnioskowania dzięki łatwiejszej weryfikacji

Warto zaznaczyć, że Kontomatik staje się standardem w firmach oferujących szybkie pożyczki online, gdzie kluczowa jest automatyzacja procesów i minimalizacja czasu oczekiwania na decyzję.

Lista firm obsługujących Kontomatik stale się powiększa, dlatego warto sprawdzić aktualne informacje bezpośrednio u pożyczkodawcy lub na stronie Kontomatik.

Weryfikacja Kontomatik – krok po kroku (instrukcja)

Jak potwierdzić swoje dane z wykorzystaniem aplikacji Kontomatik:

1. Wybierz ten sposób potwierdzenia danych (np. w procesie wnioskowania o pożyczkę online)
2. Następuje uruchomienie aplikacji Kontomatik
3. Z listy banków wybierz ten, w którym masz konto
4. Zaloguj się do bankowości internetowej
5. Potwierdź autoryzację dostępu
6. Kontomatik pobiera dane
7. Zakończenie procesu weryfikacji

Jak długo trwa cały proces? Weryfikacja w Kontomatik najczęściej trwa tylko kilka minut. Jest przy tym bardzo wygodna. Pierwsze użycie aplikacji może zająć nieco więcej czasu ze względu na konieczność pobrania programu, instalacji i rejestracji.

Warto dodać kilka szczegółów dotyczących procesu.

Przed rozpoczęciem weryfikacji:

• Upewnij się, że masz dostęp do swojej bankowości internetowej
• Przygotuj metody autoryzacji używane w Twoim banku (np. aplikacja mobilna, token, kody SMS)
• Sprawdź, czy Twój bank jest obsługiwany przez Kontomatik

Podczas procesu:

• Logowanie odbywa się bezpośrednio na stronie banku, nie na stronie Kontomatik
• W zależności od banku, możesz zostać poproszony o dodatkową autoryzację (kod SMS, potwierdzenie w aplikacji)
• Zobaczysz informację o zakresie danych, do których Kontomatik będzie miał dostęp

Po zakończeniu:

• Otrzymasz potwierdzenie udanej weryfikacji
• Dane zostaną automatycznie przekazane do firmy pożyczkowej
• W większości przypadków decyzja kredytowa następuje w ciągu kilku minut po weryfikacji

Czy Kontomatik jest bezpieczny?

Tak. Ten sposób potwierdzania swojej tożsamości jest bardzo bezpieczny. W procesie weryfikacji wykorzystywane są zabezpieczenia stosowane przez banki. Kontomatik nie uzyskuje też Twoich danych do logowania, a jedynie pobiera informacje finansowe i dane osobowe powiązane z kontem w banku. Usługa działa przy tym wyłącznie za Twoją zgodą. Musisz autoryzować każdą transakcję lub próbę użycia aplikacji Kontomatik.

Aplikacja działa przy tym zgodnie z europejskimi przepisami dotyczącymi ochrony danych osobowych.

Bezpieczeństwo Kontomatik opiera się na kilku kluczowych filarach:

1. Zgodność z PSD2 – dyrektywa Unii Europejskiej regulująca usługi płatnicze, która wprowadziła standardy bezpieczeństwa dla usług typu open banking
2. Szyfrowanie danych – wszystkie dane przesyłane są w formie zaszyfrowanej przy użyciu zaawansowanych protokołów
3. Brak dostępu do danych logowania – logowanie odbywa się bezpośrednio na stronie banku, Kontomatik nie przechowuje ani nie przetwarza haseł
4. Autoryzacja każdorazowego dostępu – użytkownik musi każdorazowo wyrazić zgodę na dostęp do danych
5. Ograniczony zakres uprawnień – Kontomatik ma dostęp tylko do odczytu danych, nie może dokonywać żadnych operacji na koncie
6. Certyfikowane bezpieczeństwo – firma posiada certyfikaty bezpieczeństwa ISO 27001 oraz inne potwierdzenia zgodności z regulacjami

Dodatkowo warto wiedzieć, że Kontomatik jest regularnie poddawany testom bezpieczeństwa przez niezależne podmioty specjalizujące się w cyberbezpieczeństwie, co dodatkowo zwiększa wiarygodność rozwiązania.

Zalety weryfikacji tożsamości przez aplikację Kontomatik

Największe zalety wyboru właśnie tej metody do potwierdzenia danych to:

• wygoda
• zminimalizowanie liczby wymaganych formalności
• szybkość weryfikacji danych
• bezpieczeństwo Twoich danych

Rozwijając te punkty, możemy wyróżnić następujące korzyści:

1. Oszczędność czasu – cały proces trwa kilka minut, w porównaniu do godzin lub dni w przypadku tradycyjnych metod
2. Brak dokumentacji papierowej – nie ma potrzeby zbierania, skanowania i wysyłania dokumentów
3. Dokładniejsza ocena zdolności kredytowej – analiza faktycznych przepływów finansowych zamiast deklarowanych dochodów
4. Wyższe prawdopodobieństwo akceptacji – dzięki dokładniejszym danym firmy pożyczkowe mogą oferować lepsze warunki
5. Całkowicie zdalna procedura – nie ma potrzeby odwiedzania oddziału czy spotkania z przedstawicielem
6. Dostępność 24/7 – weryfikację można przeprowadzić o dowolnej porze dnia i nocy
7. Obiektywna ocena – zautomatyzowany proces eliminuje czynnik ludzkiego osądu
8. Większa ochrona przed oszustwami – trudniej jest sfałszować historię transakcji niż dokument papierowy

Pożyczki i chwilówki z Kontomatik

Coraz więcej firm pożyczkowych ma w swojej ofercie pożyczki online lub chwilówki, w których tożsamość potwierdzisz przez Kontomatik. To kolejny krok w stronę nowoczesności. Weryfikacja danych przebiega dzięki temu szybko i w bezpieczny sposób.

Jeśli chcesz wybrać korzystną pożyczkę na raty dostępną przez Internet, złóż wniosek online w taRata.pl. Przekażemy go firmom pożyczkowym, z którymi współpracujemy. Wybierzemy najlepsze pożyczki dostępne dla Ciebie w wybranej kwocie. Jeśli się rozmyślisz, nic nie płacisz. To dobry sposób, aby zaoszczędzić czas i szybko porównać wiele ofert z rynku pożyczkowego.

Historia i rozwój Kontomatik

Kontomatik to polska firma technologiczna założona w 2009 roku, która stała się jednym z pionierów w dziedzinie open banking w Europie. Początkowo rozwiązanie było wykorzystywane głównie na rynku polskim, ale z czasem rozszerzyło swoją działalność na inne kraje europejskie.

W 2016 roku Kontomatik został przejęty przez niemiecką grupę finansowo-technologiczną Kreditech (obecnie Monedo), co przyspieszyło jego międzynarodowy rozwój. Obecnie rozwiązanie działa w wielu krajach europejskich, a także w Ameryce Łacińskiej i Azji.

Najczęściej zadawane pytania