Jak udowodnić, że nie brałem pożyczki?

Coraz więcej Polaków pada ofiarą wyłudzeń kredytów i pożyczek. Oszuści wykorzystują skradzione lub zgubione dokumenty tożsamości, by zaciągać zobowiązania finansowe na cudze dane. Jeśli znalazłeś się w takiej sytuacji, musisz szybko działać i zebrać odpowiednie dowody. W tym artykule dowiesz się, jak skutecznie udowodnić, że to nie Ty wzięłeś pożyczkę oraz jakie kroki podjąć, by ochronić się przed konsekwencjami oszustwa.

Kluczowe informacje

• Zgłoś wyłudzenie na policję – zawiadomienie o przestępstwie to podstawowy dowód w sprawie
• Zastrzeż dokumenty tożsamości – uniemożliwi to kolejne wyłudzenia na Twoje dane
• Sprawdź historię kredytową w BIK – zweryfikujesz wszystkie zobowiązania przypisane do Twojego PESEL
• Złóż reklamację w instytucji finansowej – dołącz kopię zawiadomienia z policji
• Zbierz dowody na niewinność – błędne dane we wniosku, analiza podpisu, adres IP logowania
• Skorzystaj z pomocy prawnika – proces sądowy wymaga profesjonalnego wsparcia
• Wykorzystaj systemy ochrony – Alerty BIK, Bezpieczny PESEL, ChrońPESEL

Jak rozpoznać, że padłeś ofiarą wyłudzenia?

Pierwszym sygnałem ostrzegawczym jest najczęściej niespodziewany list lub telefon z banku dotyczący niespłaconej pożyczki. Może to być również wizyta komornika, który zablokuje Twoje środki na koncie. Wiele osób dowiaduje się o wyłudzeniu dopiero w momencie, gdy sprawa trafia do sądu lub komornika.

Typowe sytuacje, które powinny Cię zaniepokoić:

• Otrzymujesz wezwanie do zapłaty za pożyczkę, której nie brałeś
• Firma windykacyjna kontaktuje się z Tobą w sprawie długu
• W Twojej historii kredytowej pojawiają się nieznane zobowiązania
• Komornik blokuje Twoje konto bankowe

Pierwszy krok – sprawdź swoją historię kredytową

Zanim podejmiesz jakiekolwiek działania, sprawdź, czy rzeczywiście ktoś wyłudził pożyczkę na Twoje dane. Informacje o wszystkich kredytach i pożyczkach zaciągniętych na nasze dane widnieją w Raporcie BIK.

Raport możesz pobrać bezpłatnie raz na pół roku lub wykupić jednorazowo za 54 zł. W raporcie sprawdzisz:

• Wszystkie aktywne kredyty i pożyczki
• Zapytania kredytowe skierowane przez instytucje finansowe
• Status spłat i ewentualne opóźnienia

Działające legalnie firmy pożyczkowe również raportują do BIK. W przypadku mniejszych instytucji warto sprawdzić także rejestry dłużników BIG, takie jak KRD czy ERIF.

Jak udowodnić, że nie brałeś pożyczki – kluczowe dowody

Zawiadomienie na policji

Pierwszym i najważniejszym krokiem jest zgłoszenie oszustwa na policję. Bank potrzebuje dowodu, że doszło do przestępstwa. Zawiadomienie o popełnieniu przestępstwa służy jako podstawowy dowód w całej sprawie.

📋 Co mówi prawo?
Zgodnie z art. 275 kodeksu karnego posługiwanie się cudzym dokumentem tożsamości podlega grzywnie, karze ograniczenia wolności albo pozbawienia wolności do lat 2.

Zastrzeżenie dokumentów tożsamości

Pierwszym z nich powinno być niewątpliwie zastrzeżenie dowodu osobistego, by udaremnić próby kolejnych wyłudzeń. Możesz to zrobić przez internet lub w dowolnym banku. Zastrzeżenie jest kluczowe, ponieważ:

• Uniemożliwia oszustom kolejne wyłudzenia
• Stanowi dowód, że Twoje dokumenty mogły zostać wykorzystane nielegalnie
• Jest bezpłatne i działa natychmiast

Analiza błędów we wniosku kredytowym

Jednym z najbardziej oczywistych oznak wyłudzenia są błędy we wniosku kredytowym: błędny adres zamieszkania, numer telefonu lub fałszywe dane o zarobkach. Bank powinien zweryfikować prawidłowość informacji, a rozbieżności mogą stanowić silny dowód oszustwa.

Na co zwrócić uwagę:

• Niezgodność adresu zamieszkania z rzeczywistym
• Nieprawdziwy numer telefonu kontaktowego
• Dane o dochodach, które nie odpowiadają rzeczywistości
• Niezgodność numeru konta bankowego z danymi we wniosku

Ekspertyza grafologiczna podpisu

Kiedy wyłudzenie pożyczki miało miejsce w placówce bankowej przy pomocy skradzionego dowodu osobistego, pomóc może opinia grafologa, który stwierdzi, że podpis jest fałszywy.

W każdym przypadku, w którym autentyczność złożonego podpisu lub pisma budzi wątpliwości, a dokument wiąże się z odpowiedzialnością albo stratami finansowymi dla sygnatariusza, warto zasięgnąć fachowej opinii grafologa.

💡 Spróbuj tego
Jeśli pożyczka została zaciągnięta osobiście w placówce, poproś o udostępnienie oryginalnych dokumentów z Twoim rzekomy podpisem. Porównaj go ze swoimi autentycznymi podpisami.

Analiza techniczna kredytów online

W przypadku kiedy kredyt został wzięty online, sytuacja jest trudniejsza, ale także jesteśmy w stanie udowodnić, że doszło do wyłudzenia kredytu. Możesz sprawdzić:

• Adres IP, z jakiego zalogowano się do bankowości internetowej
• Czy logowanie odbywało się z zagranicy lub odległych miejsc
• Czy dane urządzenia zgadzają się z Twoimi
• Czas logowania – czy byłeś w tym momencie dostępny

Kradzież lub zgubienie dokumentów

Najlepszym dowodem będzie informacja o kradzieży dokumentów tożsamości. Żeby uzyskać wiążące zaświadczenie musisz zgłosić kradzież dowodu na policji. Pamiętaj jednak: najlepiej zgłosić utratę dokumentu natychmiast po zorientowaniu się o tym fakcie, a nie dopiero gdy okaże się, że ktoś go wykorzystał.

Procedura reklamacji w banku lub firmie pożyczkowej

Następnie swoje kroki kierujemy do banku gdzie składamy reklamację dodając kopię zawiadomienia z policji. W reklamacji nie musimy opisywać szczegółów zajścia. Wystarczy, że powiadomimy o tym, że doszło do wyłudzenia pożyczki i zażądamy unieważnienia zobowiązania.

Co powinna zawierać reklamacja:

• Jednoznaczne oświadczenie, że nie brałeś pożyczki
• Kopię zawiadomienia o przestępstwie złożonego na policji
• Dowody na wyłudzenie (błędne dane, zastrzeżone dokumenty)
• Żądanie wstrzymania działań windykacyjnych

ℹ️ Warto wiedzieć
Po otrzymaniu takiego potwierdzenia wszelkie czynności windykacyjne są wstrzymywane, a więc nie musimy się już martwić, że nękani będziemy listami, SMS-ami czy osobistymi odwiedzinami z żądaniami spłaty długu.

Co się dzieje, gdy bank odrzuca reklamację?

Niestety banki bardzo często odrzucają reklamację, obarczając odpowiedzialnością klienta. W takiej sytuacji pozostaje nam skierować sprawę do sądu. Proces sądowy wymaga profesjonalnego wsparcia prawnego, ponieważ musisz udowodnić nieważność umowy pożyczki.

Powództwo o ustalenie nieważności umowy

W sądzie możesz domagać się ustalenia nieważności umowy pożyczki na podstawie art. 189 k.p.c. Sąd będzie oceniał:

• Czy umowa została zawarta zgodnie z prawem
• Czy Twoja tożsamość została zweryfikowana prawidłowo
• Czy zebrany materiał dowodowy potwierdza wyłudzenie

Fakt wyłudzenia kredytu lub pożyczki trzeba w sądzie udowodnić poza wszelką wątpliwość. Same nasze zeznania nie wystarczą – konieczne będzie zebranie odpowiedniego materiału dowodowego.

Jak się chronić przed wyłudzeniami w przyszłości?

Systemy wczesnego ostrzegania

Alerty BIK – Dzięki nim przyjdzie do nas informacja sms za każdym razem, gdy ktoś będzie składał wniosek o kredyt lub pożyczkę na nasze dane. Koszt: 42 zł rocznie.

Bezpieczny PESEL – System polega na blokadzie numeru PESEL w bazie instytucji kredytowych współpracujących z systemem, co oznacza, że każdorazowo, gdy ktoś będzie chciał zawrzeć umowę w naszym imieniu, wówczas danej firmie automatycznie pojawi się powiadomienie.

ChrońPESEL – płatna usługa, która wysyła powiadomienia o próbach zaciągnięcia zobowiązań na Twój PESEL.

Regularne monitorowanie

Pobieraj raport BIK co najmniej raz na pół roku. Dzięki temu szybko wykryjesz ewentualne próby wyłudzeń. Również jeśli nie mamy aktywnej usługi Alerty BIK, a o wyłudzeniu dowiedzieliśmy się np. z listu od firmy windykacyjnej, warto w pierwszej kolejności skontaktować się z BIK.

⚠️ Uwaga!
Oszuści mogą być w posiadaniu części naszych danych, które dość często „wyciekają” z różnych baz czy serwisów internetowych. Bądź ostrożny przy podawaniu danych osobowych w internecie.

Najczęściej zadawane pytania