Pożyczka na raty online

Czym jest pożyczka na raty?

Czasem w życiu pojawiają się nieplanowane wydatki, wymiana popsutej lodówki, naprawa samochodu, a może wymarzone wakacje z dziećmi, których nie jest się w stanie pokryć w całości z wypłaty. W takich momentach pożyczka na raty przychodzi z pomocą, pozwalają sfinansować niezbędne wydatki, a spłatę rozłożyć sobie w wygodnych niewielkich ratach.

Pożyczka online na raty to nic innego jak finansowe wsparcie, które oddajesz stopniowo, małymi krokami, zazwyczaj co miesiąc. To jak kupowanie na raty telewizora w sklepie, ale z tą różnicą, że dostajesz do ręki gotówkę, którą wydasz na co tylko potrzebujesz. Nie musisz się martwić, że za miesiąc zostaniesz z pustym portfelem – Twój budżet odczuje tylko niewielkie, regularnie powtarzające się obciążenie.

W przeciwieństwie do tzw. chwilówek, gdzie cała kwota wraca do pożyczkodawcy po krótkim czasie (często jednorazowo), przy pożyczce ratalnej możesz rozłożyć spłatę nawet na kilka lat. Dzięki temu nawet duże wydatki nie są wyzwaniem.

Choć kredyt gotówkowy z banku i pożyczka ratalna z firmy pożyczkowej na pierwszy rzut oka wyglądają podobnie (oba spłacasz w ratach), to istnieją między nimi różnice. Banki często prowadzą Cię dłuższą, ale bardziej wymagającą trasą pełną formalności i dokumentów. Mają też znacznie większe oczekiwania dotyczące twojej historii kredytowej, choć dzięki temu możliwe jest otrzymanie wyższej kwoty i stosunkowo niskiego oprocentowania. Firmy pożyczkowe oferują krótszą drogę – szybszą i z mniejszą ilością \"punktów kontrolnych\", choć czasem wiąże się to z wyższą opłatą.

Ile możesz pożyczyć i na jak długo?

Tarata została stworzona, by odpowiedzieć na różnorodne potrzeby finansowe. Rozumiemy, że czasem potrzebujesz niewielkiej kwoty na nieprzewidziane wydatki, a innym razem szukasz poważniejszego wsparcia na konkretną (i kosztowną) inwestycję.

Dzięki Tarata.pl możesz wysłać wniosek o pożyczkę na raty w kwocie:

• Minimalnej już od 100 zł - na drobne, niespodziewane wydatki
• Maksymalnej aż do 150 000 zł - na poważniejsze i większe potrzeby

Co więcej, elastyczność spłaty jest dostosowana do Twoich możliwości finansowych. Możesz rozłożyć spłatę na okres:

• Od 3 miesięcy - dla mniejszych pożyczek, które chcesz szybko spłacić
• Do nawet 120 miesięcy (10 lat) - dla większych kwot, gdy zależy Ci na niższej racie miesięcznej

Im dłuższy okres spłaty wybierzesz, tym niższa będzie Twoja miesięczna rata, ale pamiętaj, że wydłużenie czasu obowiązywania umowy zazwyczaj wiąże się z wyższym całkowitym kosztem pożyczki. Największą popularnością cieszą się pożyczki na raty na kwotę 5 i 10 tysięcy złotych. To zazwyczaj sumy, które pozwalają sfinansować zarówno nieplanowane wydatki, jak i zaplanowane większe zakupy. Jeśli chodzi o czas spłaty, większość pożyczkobiorców decyduje się na okres 6 lub 12 miesięcy – to złoty środek między wysokością raty a całkowitym kosztem pożyczki.

Pożyczka na raty z Tarata.pl - dlaczego warto?

Dzięki Tarata.pl możesz złożyć wniosek, który prześlemy do większości istniejących w Polsce firm pożyczkowych. W odpowiedzi, niemal natychmiast, przedstawimy Ci oferty od firm, gotowych udzielić Ci pożyczki ratalnej. Dzięki temu możesz w jednym miejscu porównać oferty i ich warunki oraz uniknąć ewentualnych odmów. Zamiast tracić czas na odwiedzanie wielu stron i wypełnianie kilku formularzy, możesz szybko sprawdzić, która oferta będzie dla Ciebie najkorzystniejsza.

Korzystając z Tarata.pl otrzymujesz:

1. Oszczędność czasu - jeden wniosek online zamiast wypełniania wniosków na wielu stronach
2. Najlepsze oferty dopasowane do Twoich potrzeb i możliwości
3. Przejrzystość warunków - łatwe porównanie RRSO, prowizji i innych kosztów
4. Szybką decyzję - nawet w kilka minut od wypełnienia wniosku
5. Darmową pożyczkę - dla nowych klientów od firm, które je oferują

Co więcej, platforma Tarata.pl nie pobiera żadnych opłat za korzystanie z jej usług. Serwis współpracuje z firmami oferującymi pożyczki z różnymi wymaganiami, więc nawet jeśli masz negatywną historię kredytową, możesz znaleźć ofertę dla siebie.

Pożyczka na raty dla osób z wpisami w BIK, KRD, ERIF i innych bazach

Jeśli martwisz się swoją historią kredytową, mamy dobrą wiadomość. Na rynku istnieją firmy pożyczkowe, które nie koncentrują się wyłącznie na weryfikacji w bazach dłużników. Niektóre instytucje oferują pożyczki na raty bez weryfikacji w BIK lub z mniej restrykcyjnym podejściem do oceny zdolności kredytowej klienta.

Zanim jednak zaczniesz poszukiwać pożyczki dla zadłużonych z wpisami w bazach, powinieneś wiedzieć, jak firmy pożyczkowe weryfikują klientów. Większość firm wykonuje standardową weryfikację, sprawdzając bazy BIK, KRD, ERIF i inne. Wiele firm jednak próbuje trafić ze swoją ofertą do klientów z problematyczna historią kredytową, oferując znacznie uproszczoną weryfikację i sprawdzając tylko wybrane bazy. Niektóre firmy korzystają z weryfikacji alternatywnej, opierając swoją ocenę na innych parametrach, takich jak regularność dochodów, zatrudnienie czy posiadane zabezpieczenia.

Warto jednak mieć na uwadze, że wszystkie legalnie działające firmy pożyczkowe muszą weryfikować zdolność kredytową swoich klientów. Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715), a dokładnie art. 9 ust. 1: \"Kredytodawca przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki jest zobowiązany do dokonania oceny ryzyka kredytowego konsumenta.\" Oznacza to, że każda instytucja finansowa ma prawny obowiązek sprawdzenia, czy będziesz w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie.

Co więcej, w 2022 roku weszła w życie tzw. ustawa antylichwiarska Dz.U. 2022 poz. 2339, która dodała art. 9a do Ustawy o kredycie konsumenckim. Zgodnie z nim: \"Instytucja pożyczkowa uzależnia udzielenie kredytu konsumenckiego od pozytywnej oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy.\" Ustawa precyzuje również, że ocena ta musi być dokonana na podstawie danych od zaufanych dostawców, takich jak BIK czy biura informacji gospodarczej (BIG, KRD, ERIF).

Dlatego warto pamiętać, że nie istnieją pożyczki dla każdego bez odmowy. Jednak dla wielu firm, Twoja aktualna sytuacja finansowa jest ważniejsza niż historia w bazach i będą gotowe udzielić Ci pożyczki mimo negatywnych wpisów. Jeśli nie masz pewności czy możesz otrzymać pożyczkę przez internet, najłatwiej będzie jeśli wypełnisz formularz na naszej stronie i bezpłatnie sprawdzisz, czy są firmy gotowe udzielić Ci finansowania i na jakich warunkach.

Jakie są wymagania firm pożyczkowych?

Choć wymagania różnią się w zależności od konkretnej firmy, istnieją pewne podstawowe kryteria, które musisz spełnić, aby otrzymać pożyczkę ratalną:

• Wiek: ukończone 18 lub 21 lat (zależnie od firmy)
• Obywatelstwo: polskie lub karta stałego pobytu
• Dokument tożsamości: ważny dowód osobisty
• Dochód: stałe źródło dochodów (niekoniecznie umowa o pracę)
• Rachunek bankowy: własne konto na Twoje nazwisko

Firmy pozabankowe oferują zwykle pożyczki na raty z dużą przyznawalnością i wymagają mniej dokumentów niż banki. Zazwyczaj nie musisz dostarczać zaświadczeń o dochodach ani innych skomplikowanych dokumentów - wystarczy wniosek online.

Jak firmy pożyczkowe weryfikują klientów?

Proces weryfikacji klienta przez firmy pożyczkowe obejmuje kilka etapów:

1. Weryfikacja tożsamości - sprawdzenie danych z dowodu osobistego
2. Weryfikacja dochodów - potwierdzenie deklarowanego źródła zarobków (czasem bez konieczności dostarczania dokumentów)
3. Sprawdzenie historii kredytowej - analiza informacji z baz dłużników
4. Weryfikacja rachunku bankowego - potwierdzenie, że podany rachunek należy do wnioskodawcy
5. Ocena zdolności kredytowej wnioskodawcy - całościowa analiza sytuacji finansowej

Warto wiedzieć, że nawet firmy oferujące pożyczki na raty bez BIK przeprowadzają jakąś formę weryfikacji klienta. Różnica polega na tym, że przykładają mniejszą wagę do negatywnej historii kredytowej lub sprawdzają inne parametry.

Ile kosztuje pożyczka na raty?

Koszt pożyczki ratalnej zależy od kilku czynników: kwoty, okresu spłaty, polityki firmy oraz Twojej historii kredytowej. Główne elementy składające się na całkowity koszt pożyczki to:

• Oprocentowanie - odsetki od kwoty pożyczki
• Prowizja za udzielenie pożyczki
• Opłaty dodatkowe - np. za obsługę domową, ubezpieczenie

Najważniejszym wskaźnikiem, na który powinieneś zwrócić uwagę, jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO), która uwzględnia wszystkie koszty pożyczki i umożliwia porównanie różnych ofert.

Przykłady reprezentatywne

Aby lepiej zobrazować koszty pożyczek ratalnych, prezentujemy przykładowe oferty z różnymi kwotami i okresami spłaty:

Przykład 1:

• Całkowita kwota pożyczki: 5000 zł
• Okres spłaty: 4 miesiące
• Prowizja: 669 zł
• Kwota odsetek: 298 zł
• RRSO: 75%
• Miesięczna rata: 1417 zł
• Całkowita kwota do zapłaty: 5967 zł

Przykład 2:

• Całkowita kwota pożyczki: 10 000 zł
• Okres spłaty: 12 miesięcy
• Prowizja: 1520 zł
• Kwota odsetek: 987 zł
• RRSO: 63,81%
• Miesięczna rata: 960 zł
• Całkowita kwota do zapłaty: 12 507 zł

Przykład 3:

• Całkowita kwota kredytu: 20 000 zł
• Okres spłaty: 48 miesięcy
• Prowizja: 4400 zł
• Kwota odsetek: 8984 zł
• RRSO: 30,89%
• Miesięczna rata: 510 zł
• Całkowita kwota do zapłaty: 33 384 zł

Pierwsza pożyczka może być tańsza! 

Wiele firm oferuje promocje dla nowych klientów, np. pierwszą pożyczkę za darmo. Dzięki Tarata.pl łatwo znajdziesz takie oferty.

Jak długo czeka się na przelew pożyczki?

Jedną z głównych zalet pożyczek ratalnych online jest szybkość otrzymania środków. Cały proces zazwyczaj wygląda następująco:

1. Wypełnienie wniosku online - ok. 5-10 minut
2. Decyzja kredytowa - nawet w kilka minut (w przypadku pozytywnej oceny zdolności kredytowej)
3. Podpisanie umowy - elektronicznie, bez wychodzenia z domu
4. Przelew środków - od kilku minut do 1-2 dni roboczych

Jeśli zależy Ci na czasie, szybka pożyczka na raty może być idealnym rozwiązaniem. Wiele firm realizuje przelewy ekspresowe, dzięki którym pieniądze trafiają na Twój rachunek bankowy nawet w 15 minut od akceptacji wniosku.

ℹ️ Warto wiedzieć: Najszybszy przelew otrzymasz zazwyczaj w dni robocze, w godzinach pracy instytucji finansowych. Jeśli złożysz wniosek wieczorem lub w weekend, środki mogą dotrzeć dopiero następnego dnia roboczego.

Jak wygląda spłata pożyczki ratalnej?

Spłata pożyczki na raty zazwyczaj odbywa się w comiesięcznych równych ratach. Każda rata pożyczki zawiera część kapitałową (spłata pożyczonej kwoty) oraz część odsetkową (koszt pożyczki). Możliwe metody spłaty to:

• Przelew bankowy na wskazany przez pożyczkodawcę rachunek
• Płatność automatyczna - zgoda na obciążanie Twojego konta
• Płatność przez aplikację pożyczkodawcy
• Wpłata gotówkowa (rzadziej spotykana opcja)

Bardzo ważne jest, żebyś terminowo regulował raty pożyczki. Opóźnienia w spłacie mogą skutkować naliczeniem dodatkowych odsetek, a w skrajnych przypadkach - wpisem do baz dłużników. Jeśli przewidujesz problemy ze spłatą, najlepiej jak najszybciej skontaktować się z pożyczkodawcą i spróbować ustalić nowy harmonogram spłat.

Niektóre firmy umożliwiają wcześniejszą spłatę pożyczki, co może obniżyć całkowity koszt kredytu ponoszony przez Ciebie. Przed podpisaniem umowy pożyczki sprawdź, czy taka opcja jest dostępna i czy wiąże się z dodatkowymi opłatami.

Konsekwencje nieterminowej spłaty pożyczki

Jeśli nie dokonasz wpłaty raty w wyznaczonym terminie, możesz spodziewać się następujących działań ze strony pożyczkodawcy:

• Naliczenie odsetek za opóźnienie
• Dodatkowe opłaty windykacyjne
• Wpis do baz dłużników (BIK, KRD, ERIF)
• W skrajnych przypadkach - postępowanie sądowe i egzekucyjne

Zamiast ryzykować, warto od razu skontaktować się z pożyczkodawcą, gdy pojawią się trudności ze spłatą. Wiele firm oferuje możliwość przesunięcia terminu płatności, wakacje kredytowe lub restrukturyzację zadłużenia. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić całej raty, zapłać choćby część, aby pokazać dobrą wolę.

Czy można mieć więcej niż jedną pożyczkę na raz?

Technicznie rzecz biorąc, posiadanie kilku pożyczek ratalnych jednocześnie jest całkowicie możliwe i wielu Polaków faktycznie korzysta z takiego rozwiązania. Nie ma przepisów, które zabraniałyby zaciągnięcia kolejnej pożyczki, jeśli spłacasz już inne zobowiązania. Musisz jednak pamiętać, że każde nowe zobowiązanie finansowe znacząco obniża Twoją zdolność kredytową. Firmy pożyczkowe bardzo dokładnie sprawdzają, ile kredytów i pożyczek już posiadasz, jakie są ich łączne raty miesięczne i czy Twoje dochody pozwolą na terminową obsługę dodatkowego zobowiązania.

Zamiast mnożyć kolejne pożyczki, co prowadzi do chaosu w domowym budżecie i zwiększa ryzyko utraty kontroli nad finansami, warto rozważyć konsolidację istniejących zobowiązań. Kredyt konsolidacyjny lub pożyczka konsolidacyjna pozwala połączyć wszystkie Twoje zobowiązania w jedno, z jedną, często niższą ratą miesięczną.

Pożyczki na raty z dużą przyznawalnością na Tarata.pl!

Dzięki Tarata.pl zyskujesz dostęp do licznych ofert pożyczkowych, wśród których znajdziesz propozycje zbliżone do pożyczek o 100% przyznawalności. Nasz zaawansowany system dopasowuje oferty do Twojej indywidualnej sytuacji finansowej, maksymalizując szansę na pozytywną decyzję. Nawet jeśli otrzymałeś wcześniej odmowy w innych instytucjach, u nas możesz znaleźć firmę, która przyzna Ci potrzebne finansowanie.

Co wyróżnia pożyczki na raty dostępne przez nasz portal?

1. Wyjątkowa wygoda - cały proces, od złożenia wniosku po podpisanie umowy, odbywa się online, bez wychodzenia z domu i gromadzenia stosu dokumentów
2. Błyskawiczna decyzja - pieniądze mogą trafić na Twoje konto nawet w kilkanaście minut od zaakceptowania oferty
3. Niezwykła elastyczność - sam decydujesz o kwocie i okresie spłaty, dopasowując wysokość raty do swoich możliwości finansowych
4. Duża przyznawalność - jeśli istnieje firma gotowa udzielić Ci pożyczki ratalnej, dzięki nam ją znajdziesz
5. Pełna przejrzystość - jasno określone warunki i koszty, bez ukrytych opłat

Korzystając z platformy Tarata.pl, nie tylko oszczędzasz czas na poszukiwaniu odpowiedniej oferty, ale także zwiększasz swoje szanse na otrzymanie finansowania. Nasz system analizuje Twoją sytuację i kieruje Twój wniosek do tych pożyczkodawców, którzy z największym prawdopodobieństwem przyznają Ci pożyczkę.

Potrzebujesz więcej informacji? Dowiedz się więc na stronie O nas.

Możesz skontaktować się z nami bezpośrednio przez email: kontakt@tarata.pl albo telefonicznie pod numerem 452 958 015.

Wszelkie informacje zawarte w artykule mają charakter informacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu Kodeksu Cywilnego. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki należy dokładnie zapoznać się z warunkami umowy. W przypadku sporów z pożyczkodawcą, istnieje możliwość skorzystania z platformy internetowej ODR (https://ec.europa.eu/consumers/odr/) służącej do pozasądowego rozstrzygania przez internet sporów między konsumentami i przedsiębiorcami. Dostępny jest również kontakt do Rzecznika Finansowego (https://rf.gov.pl/)  oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne na stronie Rzecznika.