Oszustwa pożyczkowe – na co uważać przy braniu pożyczki? 

Pożyczki to szybki i łatwo dostępny sposób na dodatkowe środki na koncie. Wraz z rosnącą popularnością pozabankowych rozwiązań, pojawiły się również pewne zagrożenia. Stosowanie nieetycznych praktyk, próby wyłudzenia, czy też kradzież tożsamości to tylko niektóre ze skutków, jakie może mieć skorzystanie z podejrzanej oferty. Sprawdź, jak rozpoznać oszustwa pożyczkowe i na co uważać. 

Najczęstsze metody oszustwa na pożyczkę

Oszustwa pożyczkowe przyjmują różne formy, a nowe sposoby na wyłudzenie środków i danych pojawiają się nieustannie. W większości przypadków oszuści bazują na pośpiechu, niewiedzy lub trudnej sytuacji osoby, która chce skorzystać z pozabankowego finansowania. Zobaczmy, jakie metody najczęściej mają miejsce. 

Najczęściej spotykane metody oszustwa to:

• wyłudzanie danych osobowych – oszuści tworzą strony, które do złudzenia przypominają te z wnioskami o pożyczkę. Zainteresowana pożyczką osoba wpisuje dane do takiego formularza, nie zdając sobie sprawy, że trafiają one w niepowołane ręce. 
• opłaty wstępne i zaliczki – fałszywy pożyczkodawca żąda opłacenia zaliczki lub dość wysokiej opłaty (np. za czynności administracyjne). Po uiszczeniu takiej opłaty kontakt urywa się, a oszust szuka kolejnych ofiar. 
• podszywanie się (phishing) – udawanie firmy pożyczkowej ma różne formy i może to być m.in. tworzenie sztucznych serwisów pożyczkowych, kontaktowanie się przez wiadomości SMS i e-mail, czy też nawet dzwonienie i podawanie się za pracownika instytucji finansowej. 
• bezwarunkowe pożyczki bez wymagań – część oszustów korzysta z desperacji osób znajdujących się w wyjątkowo trudnej sytuacji i proponuje udzielenie pożyczki bez weryfikowania zdolności kredytowej. W praktyce udzielanie faktycznych pożyczek bez jakiegokolwiek weryfikowania klientów nie ma miejsca.

Jak rozpoznać nieuczciwą ofertę pożyczki?

Identyfikacja firmy pożyczkowej

Aby odróżnić uczciwą ofertę od potencjalnego oszustwa, należy przede wszystkim przyjrzeć się, z kim mamy do czynienia. Firmy można zweryfikować w publicznych rejestrach, takich jak KNF, CEIDG i KRS. Brak informacji o danym podmiocie to znak, że lepiej będzie rozejrzeć się za alternatywą, niż narażać swoje bezpieczeństwo. 

Opinie i oceny użytkowników

Sprawdzając oceny i opinie widniejące na niezależnych serwisach, możemy przekonać się, jak wygląda skorzystanie np. z pożyczki online lub szybkiej chwilówki z perspektywy zwykłego użytkownika. Najbardziej niepokojącym sygnałem jest brak jakichkolwiek opinii lub wyłącznie pozytywne, brzmiące w ten sam sposób recenzje. 

Rzetelność przedstawiania informacji

Wszystkie legalne firmy pożyczkowe mają obowiązek informowania klientów o kosztach pożyczki i wysokości wskaźnika RRSO. W ofercie znaleźć musi się również reprezentatywny przykład, pokazujący jak w praktyce wyglądają warunki zazwyczaj zaciąganego zobowiązania. Całkowite lub częściowe ukrywanie tych informacji to znak, że mamy do czynienia z próbą oszustwa. 

Reputacja pożyczkodawcy

O uczciwych instytucjach pożyczkowych nietrudno znaleźć wzmianki w internecie – czy to na portalach branżowych, forach, zestawieniach, rankingach lub agregatorach ofert. W przypadku nieuczciwych podmiotów sytuacja wygląda zgoła inaczej, a problemem może okazać się nawet znalezienie adresu siedziby i danych kontaktowych. 

Jakość serwisu internetowego 

W dobie internetowych pożyczek jest to element szczególnie istotny, ponieważ to właśnie za sprawą strony internetowej składamy wniosek i przechodzimy przez wszelkie formalności. Uboga, chaotyczna i pełna błędów językowych strona sugeruje, że oferta może być fałszywa. Należy również zwrócić uwagę na to, czy w adresie URL strony widnieje certyfikat bezpieczeństwa (SSL) – adres strony z certyfikatem zaczyna się od https://, a przy pasku adresu widnieje kłódka.

Czego unikać, podpisując umowę pożyczki?

Przy podpisywaniu umowy należy zachować szczególną czujność, ponieważ często to właśnie wtedy rozpoznać można, czy nie mamy do czynienia z oszustwem pożyczkowym. Najgorszymi doradcami są pośpiech i presja czasu – nigdy nie powinno się podpisywać umowy od ręki, bez spokojnego przeanalizowania wszystkich warunków. Jeżeli pożyczkodawca naciska na podpisanie umowy „tu i teraz”, to lepiej w porę zrezygnować. 

Częstym błędem jest składanie podpisu na umowie, której treść nie jest do końca zrozumiała lub pomijanie drobnego druku i załączników, które również mogą zawierać istotne szczegóły. Jeśli występują wątpliwości, lepiej pokazać umowę prawnikowi, doradcy finansowemu lub choćby bliskiej osobie, zamiast działać w emocjach. 

Padłem ofiarą oszustwa pożyczkowego – co zrobić?

Jeśli padłeś ofiarą oszustwa pożyczkowego, liczy się czas i szybka reakcja. W pierwszej kolejności należy zabezpieczyć dowody, czyli zachować umowę, regulaminy, potwierdzenia przelewów, wszelką korespondencję oraz zrzuty ekranu i nagrania ze strony internetowej. Zebrana dokumentacja może zostać załączona do zawiadomienia o podejrzeniu popełnienia przestępstwa, składanego do policji lub prokuratury. O całym zajściu warto poinformować również Rzecznika Finansowego i UOKiK. 

Aby nie doprowadzić do eskalacji sytuacji i dalszego wykorzystywania skradzionych danych, należy zastrzec wszelkie dokumenty, takie jak dowód osobisty. Zalecanym rozwiązaniem jest również zmiana danych logowania do bankowości internetowej i mobilnej oraz ustanowienie dodatkowych zabezpieczeń (weryfikacja wieloetapowa, biometria). Na sam koniec, warto poinformować bank, który może zablokować podejrzane transakcje lub pomóc w odzyskaniu środków, jeśli sprawa jest świeża.

Najczęściej zadawane pytania