Instantor – co to jest i jak działa? 

Firmy pożyczkowe i banki sięgają po nowoczesne narzędzia, które pozwalają szybko i bezpiecznie zweryfikować klientów. Jednym z takich rozwiązań jest Instantor, czyli system umożliwiający automatyczną ocenę zdolności kredytowej na podstawie danych z rachunku bankowego. Jak działa ta usługa i czy jest bezpieczna? Przekonajmy się o tym. 

Czym jest Instantor?

Instantor to narzędzie wykorzystywane przez instytucje finansowe, najczęściej banki. Rozwiązanie to umożliwia szybką weryfikację tożsamości klienta oraz ocenę jego sytuacji finansowej na podstawie danych z konta bankowego. Ze względu na sposób swojego działania, usługa ta znacznie przyspiesza proces wnioskowania o pożyczkę lub kredyt, likwidując przy tym konieczność dostarczania przez klienta papierowych dokumentów. 

Opisywana usługa została stworzona przez szwedzką firmę Instantor AB i działa na polskim rynku już od 2014 roku. Całość cieszy się największą popularnością w sektorze pozabankowym, czyli tam gdzie działają pożyczkodawcy i fintechy. W przypadku pożyczek online czas rozpatrzenia wniosku odgrywa kluczową rolę, ponieważ obecnie standardem są produkty finansowe pozwalające na uzyskanie środków nawet w ciągu kilkunastu minut. 

Jak działa usługa Instantor?

Zasada działania usługi Instantor jest stosunkowo prosta i opiera się na automatycznym połączeniu z bankowością internetową danego klienta, a następnie pobraniu wybranych danych finansowych. Odbywa się to wyłącznie za zgodą strony weryfikowanej. Zebrane dane są natychmiast analizowane, a następnie przekształcane w raport dla instytucji finansowej. Dzięki temu pożyczkodawca otrzymuje obiektywny obraz zdolności kredytowej klienta i może dokonać rzetelnej oceny ryzyka kredytowego. 

Weryfikacja Instantor – zastosowania praktyczne

Instantor znajduje szerokie zastosowanie w sektorze finansowym, szczególnie tam, gdzie liczy się szybkość podejmowania decyzji i wiarygodność pozyskanych danych. Wykorzystanie Instantora jest również jedną z wygodniejszych opcji z perspektywy konsumentów, którzy nie muszą już obawiać się o liczne formalności, zbytnio komplikujące całą procedurę składania wniosku. 

Jakie zastosowania ma aplikacja Instantor?

• potwierdzenie tożsamości – dzięki połączeniu z bankowością internetową, instytucje finansowe mają dodatkowe potwierdzenie, że klient jest osobą, za którą się podaje. 
• ocena zdolności kredytowej – uzyskane dzięki usłudze informacje pozwalają dokonać analizy wpływów i wydatków z konta bankowego danej osoby. 
• dodatkowe zabezpieczenie – często obok innych procedur stosuje się weryfikację Instantor jako dodatkową warstwę zabezpieczenia przed wyłudzeniami i kradzieżami tożsamości. 

Najważniejszą kwestią, jaką ma do zaoferowania Instantor, jest zastąpienie tradycyjnej dokumentacji zautomatyzowanym procesem pobierania danych. Klienci nie muszą obawiać się o przelew weryfikacyjny, czy też dostarczanie wyciągów bankowych i zaświadczeń w formie papierowej, a instytucje mają pewność, że weryfikowane dane są zgodne ze stanem faktycznym.

Czy Instantor jest bezpieczny?

Kwestia bezpieczeństwa to temat, który budzi najwięcej wątpliwości przy zewnętrznych rozwiązaniach wspomagających działanie instytucji finansowych. System wymaga zalogowania się do bankowości internetowej, co sprawia, że wielu klientów podchodzi do tego rozwiązania z dużą rezerwą. Czy słusznie? Okazuje się, że nie ma powodów do obaw – system jest zaprojektowany tak, aby chronić dane weryfikowanych klientów. 

Przede wszystkim, komunikacja między klientem, bankiem a systemem Instantor odbywa się w oparciu o zaawansowane szyfrowanie (podobne do tego stosowanego w bankowości elektronicznej). Same wprowadzane dane logowania nie są nawet przechowywane, ponieważ są używane wyłącznie do jednorazowego połączenia. Dostęp do danych bankowych oznacza jedynie odczyt, co oznacza, że żaden podmiot nie ma możliwości wykonywania jakichkolwiek transakcji na koncie klienta. Można śmiało stwierdzić, że Instantor jest bezpieczną opcją, która nie naraża prywatności użytkowników. 

Jakie dane można sprawdzić przez Instantor?

Aby dokonać rzetelnej weryfikacji tożsamości i oceny zdolności kredytowej, banki i firmy pożyczkowe muszą operować pewnymi danymi. Instantor jest pod tym względem niezwykle pomocny, dostarczając niemal wszystkiego, co jest potrzebne do finalizacji procedury. Raporty Instantora są przesyłane prosto do instytucji, dlatego klienci mogą zastanawiać się, jakie informacje się w nich znajdują. 

Co mogą zawierać raporty Instantor?

• dane osobowe posiadacza rachunku
• aktualne saldo i walutę konta
• szczegółową historię dokonanych transakcji
• spis wpływów i wydatków
• uśrednioną miesięczną wysokość transakcji, wpływów, wydatków i salda 

Mimo iż Instantor pobiera jedynie dane z rachunku finansowego i nie sięga po dane z baz BIK, to instytucje finansowe mogą w ten sposób sprawdzić, czy dana osoba ma zobowiązania. Jeżeli na rachunku widnieją transakcje w związku ze spłatą rat kredytu lub chwilówki, to może wpłynąć to na ostateczną ocenę zdolności kredytowej. 

Aplikacja Instantor – podsumowanie

Instantor to nowoczesne i wygodne narzędzie, które pozwala szybko sprawdzić tożsamość i zdolność kredytową klientów wnioskujących o pożyczkę lub kredyt. Co najważniejsze, jest to opcja bezpieczna, ponieważ system nie przechowuje loginów ani haseł, a komunikacja jest szyfrowana. To sprawia, że składając wniosek o pożyczkę, nie trzeba obawiać się o swoje dane. 

Coraz więcej firm finansowych poszukuje jednak alternatyw dla Instantora, dlatego popularnością cieszą się również usługi takie jak Kontomatik oraz inne rozwiązania z kategorii open banking. Platformy te oferują podobne funkcje weryfikacji finansowej, czasem z dodatkowymi opcjami lub usprawnioną integracją z bankowością internetową i mobilną. 

Najczęściej zadawane pytania